栉风沐雨“莲花”盛开——澳门回归祖国二十周年经济发展综述

回归祖国20年,澳门有份亮丽成绩单:全球经济增长最快的地区之一、人均GDP最高的地区之一……

回归祖国20年,澳门的变化有目共睹:从动荡萧条到繁荣稳定、从单打独斗到背靠祖国内地、从小小莲岛到大湾区城市……

目前,培训机构有全额支付和分期支付两种付款模式。《法制日报》记者从某教育机构工作人员处获知,一个为期一年的线上英语培训课程约为400节,学费1万多元,使用分期支付比全额支付多了近1000元。

如今,与易享合作的澳门企业就有60多家,好吃但缺乏名气的“澳锦记”蛋卷,通过他们的平台进入内地市场;澳门历史悠久的海伦制药厂,在他们帮助下开了微店,“今年卖了几十万元”。

作为微型经济体,“小”是澳门发展的最大瓶颈。2009年国务院将横琴规划为“一国两制”下探索“粤港澳合作新模式”的示范区,大大开拓了澳门的发展空间。

那么,2020 年,常程在小米的新征程究竟表现如何?雷锋网将保持关注。

在常程的主导之下,ZUK 相继发布了数款产品,包括 ZUK Z1、Z2、Z2 Pro、ZUK Edge 等机型,一时颇受欢迎。但是到了 2016 年,联想宣布独立一年多的神奇工场和旗下品牌 ZUK 重回联想,而常程在 2017 年调任联想移动研发副总裁,ZUK 的业务和人员回归联想——到了 2017 年 7 月,ZUK 官网正式关闭。 

日前,澳门音乐产业协会专门为回归祖国20周年创作了一首歌《莲成一家》:“小小一朵莲花,背靠着伟大的胸膛,浮沉顺逆分享分担;住在同一个家,牵着彼此并肩开创,互相守望朝着同一方向……”

到过澳门的人,对钜记饼家都不陌生。这是澳门最大的手信店,以杏仁饼闻名。

10月12日,韦博英语创始人、韦博教育集团CEO高卫宇发布致员工的一封信称,已与多家机构沟通接收学员,但未提及如何处理部分学员通过预付款交学费留下的还贷问题。

如同歌中所唱,20年来,伴随泛珠三角区域合作、共建“一带一路”、粤港澳大湾区建设等重大发展战略,澳门迎来一次次机遇。20年来,小小莲岛与祖国内地越来越密不可分,人员往来频繁、经济合作紧密,命运更水乳交融地联结在一起,风雨同舟、携手奋进,共同创造更加美好的未来。(田 丽 孙立极)

马俊说,“我们定位自己是服务商,帮助澳门中小微企业开办自己的小店,为他们提供货物的门到门运输、支付服务,帮他们找到销售平台。”

与余梅有类似遭遇的韦博英语学员全国各地并不少。根据“北京韦博维权群”内学员自发统计,登记的300多位在北京地区韦博英语学习中心的学员,申请退费金额累计超过800万元。韦博英语学员维权的背后,既关乎教育培训场景,又与消费分期资金提供方密切相关。这一事件将教育分期的“后遗症”再度推至幕前。

“万磁王” 加入后,小米手机业务会更好吗?

针对常程加入小米,有网友评论称:电磁炉组合正式出道——分别指向了雷军、常程和卢伟冰。 

“经过多年的不懈努力,澳门经济适度多元发展初见成效。”2018年底,澳门经济财政司司长梁维特在立法会上宣布,2017年澳门会展业、金融业、中医药产业及文创产业的增加值已达320.8亿元,比2015年上升23.61%。

2011 年,在移动互联网的大潮之下,常程也从内部转岗到手机部门,担任联想集团副总裁兼移动端到端软件平台总经理;在他执掌之下,联想推出过乐商店、茄子快传等产品,其中茄子快传是一个广受欢迎的产品,在 2018 年全球月活过 5 亿,在 Google Play 和 iOS 平台的合并下载量全球第 7。

《法制日报》记者梳理公开资料发现,与韦博英语合作的金融机构或互联网金融平台大多只表态会密切关注此事。

2003年10月17日,中央政府与澳门特区政府签署了CEPA,开放内地居民赴澳门个人游,使大量内地游客涌入澳门,为当地的餐饮业、酒店业、零售业等服务行业带来巨大商机;随着泛珠三角地区合作不断深化,促进了澳门经济增长;澳门建设世界旅游休闲中心的“一中心”、中国与葡语国家商贸合作服务平台的“一平台”写入国家“十二五”和“十三五”规划,促进澳门经济适度多元发展……

霍润是到澳门的第三代,当过警察,做过皮革生意,现在做食品贸易,生意蒸蒸日上。1999年,他40岁,亲历这座城市的发展变化。他说:“20年来,国家给了特别多、特别好的政策,澳门才能发展得这么好。我的经历就是最好的见证。”

“经济局和我们一起到广东南沙协商,协助我们解决通关问题。”2017年8月,首批跨境电商的澳门货品运至南沙,特别在莲花口岸举办了一场喜气洋洋的发车仪式,见证澳门至内地的跨境电商物流管道全面开通。

“面对韦博英语跑路突发,我们也在积极与相关部门沟通,督促韦博英语作为担责方对其学员负面影响进行妥善处理。同时,为相关学员提供必要的法律援助,成立专门团队跟进事件后续处理,并对其他教育分期业务自我排查,对商户合作进行严格规范管理。”一位涉及此次韦博英语事件的第三方信用支付机构内部人士对《法制日报》记者说。

《意见》指出,各地教育部门要加强与金融部门的合作,探索通过建立学杂费专用账户、严控账户最低余额和大额资金流动等措施加强对培训机构资金的监管。此外,对于培训对象未完成的培训课程,有关退费事宜严格按双方合同约定以及相关法律规定办理。

2015 年,联想旗下的神奇工场对外发布了智能手机品牌 ZUK,这个品牌最初是由陈旭东主导,常程作为联合创始人参与;后来陈旭东出任联想集团高级副总裁、联想移动业务集团总裁及摩托罗拉管理委员会主席,常程受命担任 ZUK CEO。

回归之前,钜记经常遭遇黑社会威胁。回归后,澳门社会安定,钜记走入正轨。20年来,来澳门的游客越来越多,2018年达3580万人次;钜记也发展壮大,在澳门本地就开设了20余家分店。

在上海、天津、成都等地的韦博机构大量关门的情况下,10月下旬,对外宣称“独立运营”的南京韦博也倒下了。同样的剧情再次上演,学员上不了课,退不了费。最惨的是,机构都跑了,学员仍要继续为它还贷。

2018年8月22日,国务院办公厅印发了《关于规范校外培训机构发展的意见》(以下简称《意见》),要求校外培训机构“收费时段与教学安排应协调一致,不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”。

“澳门始终坚守自己最有优势的旅游和度假领域。”澳门大学教授刘丁己认为,澳门20年经济成长,归功于“一国两制”成功实践、中央政府的大力支持,归功于勤奋、朴素的澳门居民的共同努力,归功于澳门特区政府的正确定位。

20年间成长起来的一代人,见证了越来越好的澳门。澳门经济局于2013年为创业青年提供免息援助贷款。至今年10月底,已批准1500多项申请,金额约3.5亿元。澳门青年创业孵化中心(简称创孵中心)2015年应运而生。2017年,特区政府委托澳中致远投资发展有限公司运营,让创孵中心更加灵活亲民。

2019年6月,澳门根据大湾区发展规划内容,采取“定位合作、错位发展”的策略,调整了自己的五年规划。澳门推动经济适度多元发展的腹地,从横琴扩至大湾区各城市。

11月19日,余梅联系广发银行,想要停止分期支付。对方称,“一次性打款给了韦博,现在学员需要继续还贷”,如果不还,意味着她可能会被记入征信,影响个人信用。

如今,跨境电商在澳门如雨后春笋般发展起来。电子商务给澳门的中小企业打开一扇窗,一扇通往内地市场、通往葡语国家、通往广阔天地的窗。

崔世平介绍,截至10月底,已有100多个项目进驻创孵中心,其中一半以上是科技企业。创孵中心为他们提供免费办公空间,免费的法律、税务咨询、营销指导。创孵中心还会举办与企业对接的活动,组织创业者到不同地方交流,帮助他们了解更多信息。崔世平说,“我们给的不是钱,是更多机会。他们有没有竞争力,市场说了算。”

韦博教育北京的6个校区显示全部关停,部分校区已经贴出了新的招租启事,但学员们的问题依旧没有解决。

随着世界卫生组织传统医药合作中心、中药质量研究国家重点实验室先后落户澳门,澳门的中医药产业蓬勃发展。2017年,中医药产业增加值达3.21亿元。

“现在澳门的创业环境,比我当年好太多。”33岁的黄淑筠11年前创办了一家从事会展业的公司,起步阶段碰壁摔跤都经历过。

创造更多机会 鼓励青年创新

在这个案例中,原告的培训费用为42600元,其中31800元系学员通过百度小贷办理学费贷款后缴纳,最终法院判决韦博学校退还学员培训费30766元。

刚刚离开联想,常程就加入小米 

《法制日报》记者从多位通过浦发银行、招商银行办理了分期贷款的韦博英语学员处得知,这两家银行分别在10月中旬和11月中旬告知他们,银行已经对他们在韦博英语的未付账单进行了冻结处理,这意味着他们在短期内不用还款。

雷锋网注意到,在雷军的微博发出之后,常程也在微博上第一时间转发了这一消息,称 2020 年第一天为梦想而努力,并表示非常激动。值得一提的是,常程的上一条微博是他官宣离开联想的消息,而且目前的认证信息依旧是联想集团副总裁——画风颇为奇特。 

余梅告诉《法制日报》记者:“当时想着虽然分期支付的总额比一次性全额支付要高,但是分摊到每个月的金额是自己完全能承受的。”因此,想要提升英语给自己充电的她当时几乎没有犹豫就选择了分期支付。

去年7月,来自广东省深圳市的余梅报了韦博英语的培训课,总费用4.28万元,首付10%,也就是4280元。因韦博工作人员在推广时说“可分期付款,每月不会交很多钱”,于是她选择了分期教育贷款。

现在来看,常程离开联想,业务压力的因素更大一些;他更多地看中了小米这个平台。另据《科创板日报》引用知情人士的说法,常程之前没有与联想集团签订竞业协议。 

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何欣建议,落实《意见》的同时,在对这类教育贷款进行多主体风控审查和全过程资金监管时,有必要进行跨部门的监管合作,比如教育部门、行政部门定期将教育机构的资质信息、工商注册信息等与金融机构共享,以便让金融机构对这类教育贷款进行动态监控。

回归联想之后,常程又长期以联想中国手机相关业务负责人的身份发布了多款机型,其中在 2018 年的重点是 Z5 和 Z5 Pro,2019 年则是 Z6 Pro。由于联想在中国市场的智能手机业务处于弱势地位,常程也不得不通过蹭热点碰瓷的方式来为联想手机刷存在感,因此也获得了 “万磁王” 的称号。

“那时年轻人头脑发热,以为创业就是自己做老板,对市场、税务、法律全不了解,才会都去开咖啡店,没多久很多就做不下去。”黄淑筠说,这几年,政府推出不同基金,政府也提供培训,让大家创业更容易成功。

“创孵中心的电话尾号是‘724365’。意思是说,一天24小时、全年365天,你都可以来。” 澳中致远投资发展有限公司行政总裁崔世平介绍,这是为适应年轻一代弹性工作的需求,“他们可能白天上班,利用周末或下班时过来。”

今年11月底,欧伟乐内科诊所在横琴开业。欧伟乐表示,越来越多的澳门人士到横琴工作、生活,诊所可以大大方便这一人群。

值得一提的是,2020 年 1 月 2 日,也是卢伟冰加入小米整整一周年的时间。2019 年 1 月 2 日,雷军同样也是在微博上欢迎金立原副总裁卢伟冰加入小米,担任小米集团副总裁和 Redmi 品牌总经理,向林斌汇报;而在 2019 年 11 月 29 日的小米人事变革中,卢伟冰又在原有职务的级基础上,担任小米中国区总裁,向雷军本人汇报。

对于小米来说,在经历了 2019 年中国区的低谷和调整之后,势必要在 2020 年利用 5G 到来的大潮打下一个翻身仗。如今,卢伟冰已经担任其小米中国区总裁的角色,而常程加入小米,虽然负责的是手机产品规划,但在很大程度上,他也会以手机圈网红身份加强小米在产品方面的声量和关注度——雷锋网注意到,目前常程在微博上的粉丝达到了 300 多万。

多年来,澳门特区政府坚持“促进经济适度多元发展”;2007年,提出建设“世界旅游休闲中心”。在确保旅游业健康发展的同时,着力推动会议展览、中医药、特色金融、文化创意等产业稳步前行。

澳门九成多企业都是中小微型企业,他们普遍遇到人手不足、成本增加等困难。发展中小企业,成为特区政府推动经济适度多元化的重点之一。

事实上,对于校外教育培训机构突然倒闭,学员学费讨要无果的问题,监管部门一直有所关注。

给余梅提供资金的平台方是广发银行,这笔贷款分成24期,目前她还有3万多元尚未偿还。今年国庆长假后,准备去上课的她却再也没有收到课程表。看到网上的倒闭新闻后,余梅一下慌了神。

回归祖国20年,澳门成为全世界经济增长最快的地区之一,澳门地区生产总值从1999年的519亿元(澳门元,下同),增加到2018年的4447亿元,实现了跨越式发展;人均GDP也由1999年的12万元跃升至2018年的67万元。

苏宁金融研究院院长助理薛洪言分析说,从合同关系的角度看,学员和培训机构签订的是培训合同,和金融机构签订的是借贷合同,二者是独立的,教育培训机构跑路不影响借贷合同的有效性。

2020 年 1 月 2 日,小米公司创始人兼 CEO 雷军在微博上宣布,常程加入小米,担任小米集团副总裁,负责手机产品规划;微博配图是一张雷军、林斌、刘德和常程的合影。

2019年2月发布的《粤港澳大湾区发展规划纲要》,为澳门提出更明确的定位:“建设世界旅游休闲中心、中国与葡语国家商贸合作服务平台,促进经济适度多元发展,打造以中华文化为主流、多元文化共存的交流合作基地”,即“一中心、一平台、一基地”。

当然,除了软件产品,常程也参与了联想 K860 和 k900 手机的产品研发工作,而且在 2014 年也参与了联想 YOGA Tablet 等产品。

西财中国家庭金融调查与研究中心副主任何欣认为,目前的问题是监管需要同步跟上,对这类教育贷款进行多主体风控审查和全过程资金监管。教育贷的消费场景涉及教育机构、学生、金融机构三方,金融机构的风控既要关注借贷者,也要关注贷款流向的教育机构,尤其要注意对教育机构的资格审查和信用评估。

机遇前所未有,挑战也如影随形。既将就职的澳门特区第五任行政长官贺一诚有清醒的认识,“在大湾区规划中,我们一定要找准自己的位置。”比如澳门和横琴怎么合作发展,怎么发挥好优势,这对澳门很重要。

找准自己位置 融入国家发展

对于金融机构而言,暂停学员还贷就意味着坏账的增加。因为在教育场景中,资金机构往往一次性将钱打给培训机构,再由用户按期缴纳本息。一旦学员不满培训机构要求退款,或者培训机构跑路,还可能产生学员和金融机构、金融机构和培训机构之间的纠纷。

现在来看,常程的加入,也是小米实现其在中国区 “稳三望一” 目标的一个重要举措。

从2003年开始,特区政府陆续推出扶助措施,包括为中小企业提供免息贷款、减免税费。经济局代局长陈子慧介绍,截至2019年10月底,中小企业援助计划已批准1万多宗申请,累计援助约31亿元。

澳门的优势在哪里?澳门拥有中药质量研究、模拟与混合信号超大规模集成电路、智慧城市物联网、月球与行星科学4个国家重点实验室,不乏科技资源,科技水平也在不断提升。在旅游教育培训领域,澳门旅游学院是全球首家获得联合国世界旅游组织“旅游教育素质认证”的教育机构。

另据《南方都市报》报道,韦博英语的一些学员已向银保监会广东监管局提出“暂停学员还贷,且不得影响学员征信记录”“终止广发银行的分期还款”等诉求。11月12日,银保监会广东监管局回复称,建议与相关方协商,或通过诉讼等法律途径解决等。

24岁的蒋家文两年前自澳门大学毕业,便和同学合办了一家科技公司。他们第一件产品是一份AR菜单:只要点击菜单,就可以看到立体的蟹肉海胆三文鱼子饭等。虽然没有餐馆赏识,却让客户看到了他们的技术能力。在创孵中心举办的一次对接活动中,澳门大型休闲娱乐企业美高梅邀请他们设计一个AR游戏,作为展演前的预热。这张订单,为他们赢得第一桶金,还增加了一份漂亮业绩。“客户听说我们为大公司制作过,对我们团队更有信心。”

薛洪言分析称,培训机构并非借款人,无义务向金融机构提供详细的财务数据,金融机构只能从规模、口碑等一些外部指标进行粗略判断,难以实时追踪培训机构的经营状况。也正是在这一风控难题下,多数金融机构对教育分期业务敬而远之,但这个市场的渗透率仍有很大的提升空间。

一分耕耘,一分收获。即将于2020年举办的国际展览业协会亚太区会议等国际性大型会展品牌活动,相继落户澳门;澳门国际贸易投资展览会等本地品牌会展先后获得国际认证。会展业场地超过19万平方米,比2005年增长近12倍。2018年,国际展览业协会将澳门评为过去5年亚洲区内表现最出色的展览市场。

针对 2020 年的新目标,卢伟冰在微博上表示,新的一年,除了确保 Redmi 的继续成长和发展,还会跟小米中国区团队一起努力奋斗拼搏,尽早实现小米在中国市场的再度崛起,坐三望一。

“教培机构跑路,本质上并非一个金融问题,而是教育培训行业自身的问题,借款行为和培训行为是单个独立事件。要保护教育消费者的利益,更多需要依赖教育主管部门出台相关行业规范和资质要求。”薛洪言说。(本报记者 文丽娟)本报记者 文丽娟

成绩来之不易。对澳门来说,20年并不平顺,历经非典疫情的冲击、金融危机的震荡、“天鸽”台风的重创;20年不乏困扰,2002年,特区政府适度开放博彩经营权,带动整体经济快速回暖,却也埋下了博彩一业独大的隐忧。

20年来,澳门的定位越来越清晰。因为历史原因,澳门与人口超过2.6亿的葡语国家联系广泛。2003年中国—葡语国家经贸合作论坛在澳门成立。2017年“中葡合作发展基金”总部在澳门揭幕,这一总规模10亿美元的基金,主要用于投资莫桑比克、安哥拉、巴西等国的农业、制造业及能源业项目,为“一带一路”建设提供金融服务。

不过,由金融机构来把控培训机构风险的难度究竟有多大?

近年来,澳门进一步加快经济适度多元化的脚步。特区政府把会展业视为重点培育行业之一,专门成立了会展业发展委员会,推出一系列扶助计划。

薛洪言认为,对于金融机构而言,在这个场景下减少风险最简单的办法就是提高合作门槛,只与头部教培机构合作,不过弊端在于头部教培机构竞争激烈、业务空间有限,要想把规模做大,还是需要与二三线教培机构打交道。

其中,2019年7月7日的一份判决显示,在学员起诉武汉市武昌区韦博国际英语培训学校、湖北韦博文化交流有限公司退还培训费的案件中,法院认定双方签订的合同合法有效,鉴于学员提出退学退费的解除合同要求,韦博学校在庭审中亦表示同意解约,法院对双方解除合同的意愿予以认可。分歧在于,学员主张以学习课程节数为标准计算退费,韦博学校主张以消耗学习时长为标准计算退费,法院支持了后者。

《法制日报》记者在中国裁判文书网搜索发现,有多个学员起诉韦博英语的合同纠纷案例,还有学员起诉了金融机构。

10月初,韦博英语因资金链断裂,其位于北京、成都、上海、广州等地多个校区拖欠员工工资,并停止运营。

近年来,特区政府着力改善电子商务环境,为中小企业创造更多发展机会。易享科技网络有限公司是澳门一家跨境电商。公司执行董事马俊坦承,易享2015年成立时非常困难。“澳门连快递公司都没有,在货物物流、通关等方面更是存在不少障碍。”

在加入小米之前,常程也是中国手机圈的知名人物,他也是在联想任职 19 年的老兵。

2019 年 12 月 31 日,常程在微博上正式公布了离职的消息。对此,联想官方回应称,常程长期奋斗在竞争激烈的手机一线,承受了巨大的业务压力,家庭聚少离多,基于个人身体健康和希望更多精力照顾家庭的原因,常程近期提出离职。

见证澳门变化的还有工银澳门。“我们抓住了澳门快速发展期。”工银澳门董事长姜壹盛说。这家澳门最大的本地注册银行,通过并购于2009年成立。10年间,工银澳门总资产增长两倍、利润增长4倍。

10月21日至23日,《法制日报》记者实地走访了韦博英语在北京太阳宫、东直门和巴沟的学习中心,几乎都已人去楼空。11月7日,在韦博英语北京崇文门校区,《法制日报》记者发现室内已经搬空,大门紧锁。而在国贸校区,门外上了锁,门内有人正在搬东西。

课停了,分期贷款是否能停?目前仍无统一解决方案。

培训机构的学费少则几千元,多则几万元,甚至更贵。一些学员没有能力一次性付清,于是很多教育机构引入了教育贷款。

包括香港、澳门和珠三角9城市在内的粤港澳大湾区,给澳门带来巨大想象空间。刘丁己说,澳门人少地小,与周边城市合作,才能发挥优势、规避短板。融入大湾区后,“约7000万人口的大湾区,人才够多、市场够大,也就可以吸引更多资金。甚至还可以借助大湾区,把商业模式复制到整个内地市场。以卖牛腩面为例,在澳门最多只能卖给60万人吃,将来可以卖到西安、南宁、重庆……整个内地,这是多么大的市场空间。”

雷锋网(公众号:雷锋网)了解到,常程加入联想的时间是 2000 年 4 月,一开始是在笔记本电脑业务线。他先后参与过联想旗下天麒天麟、锋行、旭日、U300s 等系列的笔记本产品;并且在 2007 年推出了搭载人脸识别系统的笔记本电脑;2010 年,联想笔记本年出货超过 1000 万台——在此过程中,常程一步步做到了笔记本事业部研发总监。

上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻也认为,一般情况下,学员在办理教育贷款时,该笔贷款已由金融机构全额预付给了教育机构,学员与金融机构之间为独立的借贷关系。因此,该笔贷款仍需归还,但可向金融机构申请暂时冻结分期付款或减免利息,以减轻还款责任。

可以说,在人才引入方面,前有已经被认证为“卢十瓦”的卢伟冰,今有人称 “万磁王” 的常程,小米又获得了新战果——更何况,雷军本人也是一个粉丝超过 2000 万的手机圈超级网红。人才集聚的背后,一方面显示了雷军排兵布阵的能力,另一方面也说明小米在未来发展中的潜力得到了行业的认可。

李旻建议,如果已联系不到韦博英语的工作人员,可采取寄送书面通知的方式,要求终止与银行机构的贷款合同,并做好证据留存。为避免影响征信,建议在与金融机构就终止贷款达成一致前,仍按时还款。

这座曾经飘荡了400多年的小城,如今化茧成蝶、破蕾绽放。

2013年4月,“粤澳中医药科技产业园”在横琴新区正式营运,为澳门发展中医药产业插上翅膀。产业园至今累计注册企业共159家,其中澳门企业39家,涉及中医药、保健品、医疗器械、医疗服务及生物医药等领域。